Empréstimo consignado online: confira como simular

Atualmente, a contratação do empréstimo consignado evoluiu para um modelo 100% digital, permitindo que aposentados, servidores e trabalhadores CLT realizem todo o processo pelo celular ou computador.

A modalidade do consignado online tornou-se ainda mais segura e ágil graças à implementação de tecnologias de ponta, como a biometria facial e a integração direta com sistemas governamentais, que validam a identidade do usuário.

Com menos burocracia e camadas extras de proteção digital, o dinheiro chega à conta com muito mais rapidez, oferecendo uma experiência prática e transparente para quem busca juros baixos.

Como funciona o empréstimo consignado online?

O empréstimo consignado online transformou um processo que antes era burocrático e lento em algo que pode ser resolvido em poucos cliques. A grande diferença é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz drasticamente o risco de inadimplência para o banco.

A formalização do contrato é digital. Em vez de assinar papéis, o cliente tira uma selfie e fotos dos seus documentos. A assinatura é feita por biometria facial ou um código enviado por SMS.

Vantagens do crédito consignado online

As vantagens do empréstimo consignado online vão muito além de apenas poder contratar pelo celular. O modelo digital otimizou a estrutura de custos dos bancos e a experiência do usuário.

Veja a lista das principais vantagens do consignado online:

• Taxas de juros reduzidas: com o pagamento garantido pelo desconto direto na folha, as taxas são significativamente menores que as do cartão de crédito ou cheque especial.
• Autonomia: o cliente não depende do horário bancário. Pode simular e contratar nas férias, no fim de semana ou de madrugada.
• Velocidade de depósito: no modelo online, a integração entre o banco e os sistemas de RH é feita via API, que funciona como uma conexão direta entre sistemas.
• Segurança de dados: uso de biometria facial para assinatura de contrato, além do rastro digital com todo o histórico da operação é registrado no aplicativo ou e-mail.

Veja o quadro comparativo entre o consignado online e o modelo tradicional:

Empréstimo consignado simulação

A simulação é a etapa mais estratégica de qualquer empréstimo. No universo do consignado, ela deixa de ser apenas um orçamento e passa a ser uma ferramenta de planejamento financeiro real.

Ao fazer a simulação do consignado, é possível saber qual o Custo Efetivo Total (CET) da operação, clareza sobre quanto da margem consignável será utilizada, além de possíveis ajustes nas parcelas para encaixar no bolso.

A Konsi ajuda na simulação de crédito consignado online. Por meio de um aplicativo gratuito e simples de usar, o comparador entrega as melhores condições de taxas. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central.

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Qual o prazo para liberação do consignado online

No empréstimo consignado online, o prazo de liberação é um dos seus maiores atrativos. Diferente do modelo antigo, que podia levar mais de uma semana, o processo digital reduziu esse tempo para 2 a 3 dias úteis.

A velocidade depende da agilidade do órgão pagador e de quão rápida é a averbação, que significa o processo de confirmação do desconto na folha de pagamento.

Empréstimo CLT online

Para o trabalhador CLT, o cenário do empréstimo consignado mudou drasticamente para melhor. Com o lançamento do programa Crédito do Trabalhador, a burocracia que antes dependia de convênios entre a empresa e o banco praticamente acabou.

Agora, o processo é centrado no próprio trabalhador e acontece de forma 100% online, com o apoio de tecnologias como o eSocial e o FGTS Digital.

Veja as principais vantagens do consignado CLT online:

• Juros baixos: taxas muito abaixo de outras modalidades como o crédito pessoal, por exemplo.
• Independência do RH: o trabalhador tem autonomia para escolher a instituição financeira que oferecer a melhor taxa.
• FGTS como garantia: possibilidade de usar uma porcentagem do saldo do FGTS para garantir o empréstimo.

Quem pode contratar crédito consignado online?

Trabalhadores CLT, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o empréstimo consignado online. O principal requisito é ter margem consignável livre. 

Entenda qual a margem consignável de cada categoria:

• Servidor federal: 35%
• Aposentados do INSS: 35%
• Trabalhador CLT: 35%
• Servidor municipal: entre 25% e 30%
• Servidor estadual: entre 30% e 35%

Pode haver exemplos de estados ou municípios que tenham percentual de margem diferente, pois cada federação possui regulamentação própria sobre como funciona a margem consignável.