Entender as regras sobre tempo de carteira assinada é essencial para quem deseja contratar o crédito consignado CLT. Embora não seja uma regra estabelecida, há bancos que exigem pouco tempo de vínculo empregatício e outros que pedem um tempo maior na empresa.

Entre bancos tradicionais e bancos digitais, há regras que são peculiares em cada instituição financeira. Veja neste artigo como é possível pedir empréstimo consignado privado com 9 meses de carteira assinada.

Consignado CLT com 9 meses de carteira assinada é possível?

É muito provável que seja possível contratar o empréstimo consignado CLT com 9 meses de carteira assinada. Nesse período, o profissional já passou do período de experiência (geralmente 90 dias) e está se aproximando do requisito de 1 ano, que é o mais comum exigido pelos grandes bancos.

Quanto maior o tempo de vínculo empregatício do trabalhador CLT, melhora o sinal de estabilidade perante as instituições financeiras. Veja alguns pontos que aumentam a chance de aprovação de crédito consignado:

  • Bancos mais flexíveis: muitas instituições financeiras e bancos digitais costumam exigir um mínimo de 3 a 6 meses. Com 9 meses, o trabalhador CLT já atende a este critério.
  • Bancos tradicionais: mesmo bancos que preferem 12 meses podem flexibilizar e aprovar um cliente com 9 meses, dependendo de outros fatores, como o tamanho e a solidez da empresa empregadora.


Tempo mínimo de carteira assinada

Não existe um tempo mínimo de carteira assinada fixado por lei para que o trabalhador CLT possa contratar o crédito consignado privado. O tempo de vínculo empregatício é estabelecido por cada instituição financeira como um critério de análise de risco.

Veja como é o cenário geral:

  • Regra geral: a lei exige apenas que o trabalhador tenha vínculo empregatício CLT ativo e esteja registrado no eSocial. Teoricamente, com o primeiro salário já seria possível.
  • Critério dos bancos: as instituições financeiras impõem um tempo mínimo para garantir a estabilidade do emprego e minimizar o risco de desligamento.
  • Tempo mínimo comum: a maioria dos bancos exigem um mínimo de 3 a 6 meses de carteira assinada para começar a analisar o crédito.
  • Tempo ideal: bancos tradicionais preferem 12 meses de vínculo para uma aprovação mais segura.


Fatores que os bancos avaliam 

Além do tempo de serviço do trabalhador CLT, os bancos avaliam uma série de fatores para determinar o risco e, consequentemente, aprovar e precificar a contratação do empréstimo consignado privado. O foco da análise é a estabilidade financeira do trabalhador e a segurança do desconto em folha.

Aqui estão os principais fatores avaliados:

Margem consignável disponível: o valor das parcelas não podem comprometer mais que 35% da renda mensal líquida.

Garantia do FGTS: o banco analisa o valor acumulado na conta vinculada do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço.

Histórico de crédito: estar com o CPF negativado não impede a contratação do consignado. No entanto, um histórico de inadimplência pode levar o banco a oferecer um valor menor.

Estabilidade da empresa empregadora: análise do histórico de rotatividade de funcionários da empresa.

Idade: idade mínima de 18. Alguns bancos estipulam 70 ou 80 anos como idade máxima.

Margem consignável: como calcular 

A Konsi tem uma calculadora fácil e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026.

Veja o passo a passo de como usar:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).


O que fazer se o pedido de crédito consignado for negado?

Se o seu pedido de crédito consignado CLT for negado, é importante entender o que motivou a negativa, pois geralmente está ligada a critérios muito específicos.

Entenda nos tópicos abaixo algumas situações que podem gerar a negativa do Crédito do Trabalhador.

Problemas com a margem consignável 

Ocorre quando o limite legal de 35% da renda líquida mensal é atingida. Também existe a possibilidade da margem estar totalmente comprometida com outros empréstimos ou cartão de crédito consignado.

Outra justificativa pode ser o erro de cálculo. Isso ocorre quando a renda líquida informada ou utilizada pelo banco pode estar errada, o que resulta em uma margem calculada incorretamente.

Problemas com o vínculo empregatício

O tempo de empresa que estiver registrado na carteira assinada for inferior ao mínimo exigido pelo banco pode gerar negativa. Problemas no eSocial também podem gerar confusão.

Caso o vínculo não esteja atualizado ou tenha sido inserido incorretamente na base de dados do eSocial, pode impossibilitar a consulta pelos bancos. Além disso, no vínculo empregatício também está incluso a estabilidade da empresa.

Restrições do CPF

Embora a contratação de negativados seja aceita, caso o trabalhador CLT tenha um score muito baixo ou muitas dívidas recentes, o banco pode considerar o risco muito elevado e negar o crédito.

Além disso, em casos do CPF ter sido identificado em alguma lista de fraude, bloqueio judicial ou algum tipo de impedimento cadastral, pode gerar a negativa.

Como comparar taxas e solicitar consignado CLT

Comparar taxas antes de contratar crédito consignado privado é essencial para não sofrer tentativas de golpes e poder encontrar a proposta que realmente faça sentido. Para isso, a Konsi possui um aplicativo comparador que mostra as melhores opções de taxas para contratação do Crédito do Trabalhador.

Veja o passo a passo de como utilizar o app Konsi:


Como fazer a simulação pela CTPS Digital

É possível realizar a simulação do Crédito do Trabalhador pela Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS). Veja o passo a passo:

  1. Instale o aplicativo CTPS Digital;
  2. Acesse com a conta Gov.br;
  3. Selecione a aba "empréstimos";
  4. Escolha a opção "faça uma simulação";
  5. Informe o valor desejado e a quantidade de parcelas. 


Por fim, será exibido o limite da parcela que pode ser contratada. Caso decida prosseguir, autorize o compartilhamento dos dados com os bancos para receber propostas e avaliar as opções disponíveis.